Regulations Governing Pre-sale Procedures for Insurance Products Article 13
When signing an insurance product, the general manager (or a department head authorized thereby) and qualified signatories shall carefully check the factual accuracy, reasonableness, and legality of those for which they are responsible. They shall be responsible for at least the following:1. General manager or a department head authorized thereby:(1) The "Description of Insurance Product and Declaration Thereupon".(2) The "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(3) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".(4) Check the Insurance Product’s “Self-Review Form” to see whether the boxes have been correctly checkmarked.(5) The proposal.(6) Completeness of documents submitted for review.(7) Check whether the insurance product violates the relevant acts or regulations.(8) Check whether the insurance product is prejudicial to the safeguarding of consumer interests.(9) Check whether the insurance product violates the insurance enterprise's business strategy, and whether it poses a potential threat to current or future solvency.(10) Check the appropriateness of asset-liability allocation.2. Underwriters:(1) Provisions and declarations pertaining to underwriting in the "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(2) Provisions pertaining to underwriting in the "Policy Provision Comparison Table".(3) The proposal.(4) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".(5) Risk management manual.3. Claims adjusters:(1) Provisions and declarations pertaining to claims adjustment in the "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(2) Provisions pertaining to claims adjustment in the "Policy Provision Comparison Table".(3) The proposal.(4) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".4. Actuaries:(1) Provisions and declarations pertaining to actuarial work in the "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(2) Provisions pertaining to actuarial work in the "Policy Provision Comparison Table".(3) The proposal.(4) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".(5) A pricing actuarial memorandum and other related statements.(6) The content of the asset-liability allocation plan.(7) The "Signing Actuary's Assessment Opinion and Declarations Thereupon".(8) The "Rule Governing Management of the Financial and Operational Aspects of a Participating Life Insurance Policy," "Rule Governing Expense Apportionment and Income Distribution by Participating and Nonparticipating Life Insurance Policies," and "Rule Governing Dividend Participation."(9) A statement of how the enterprise will respond if the return on investment fails to reach the assumed interest rate (applicable to insurance products with insurance period over one year).(10) A statement explaining the reasonableness of product pricing.(11) An assessment of operational risks and risk tolerance.(12) Risk management manual.5. Insurance conservation personnel:(1) Provisions and declarations pertaining to insurance conservation in the "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(2) Provisions pertaining to insurance conservation in the "Policy Provision Comparison Table".(3) The proposal.(4) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".6. Legal affairs personnel:(1) Provisions and declarations pertaining to legal affairs in the "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(2) Provisions pertaining to legal affairs in the "Policy Provision Comparison Table".(3) The proposal.(4) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".7. Investment personnel:(1) Provisions and declarations pertaining to investment in the "Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product".(2) Provisions pertaining to investment in the "Policy Provision Comparison Table".(3) The proposal.(4) The "Declaration of Partial Insurance Product Modification".(5) The content of the asset-liability allocation plan.(6) Investment instrument prospectus.(7) A statement of how the enterprise will respond if the return on investment fails to reach the assumed interest rate (applicable to insurance products with insurance period over one year).(8) A check of the inter-relatedness of the product's asset allocation plan and the product's assumed interest rate.(9) An assessment of investment risks and risk tolerance.(10) Risk management manual.8. Risk management personnel(1) Declaration Form for Submission to the Competent Authority of Insurance Product.(2) Declaration of Partial Insurance Product Modification.(3) Check the appropriateness of asset-liability allocation.(4) Check the impact of the insurance risks and sales of insurance products on risk appetite, and evaluate whether the risk management plan falls within the extent of the company’s acceptable risk appetite.(5) A statement of how the enterprise will respond if the return on investment fails to reach the assumed interest rate (applicable to insurance products with insurance period over one year).(6) A check of the inter-relatedness of the product's asset allocation plan and the product's assumed interest rate.(7) Risk management manual.
中文原文 保險商品銷售前程序作業準則第13條
總經理或經其授權之部門主管及合格簽署人員於簽署保險商品時，應確實檢視其負責事項之正確性、合理性及適法性，並至少應負責下列項目：
一、總經理或經其授權之部門主管：
（一）保險商品內容說明暨聲明書。
（二）保險商品報主管機關聲明書。
（三）保險商品部分變更聲明書。
（四）檢視保險商品自行審核表勾選正確性。
（五）要保書。
（六）送審文件的齊備性。
（七）檢視保險商品內容是否違反相關法令。
（八）檢視保險商品內容是否損及消費者權益之保護。
（九）檢視保險商品內容是否違反保險業經營策略或潛在影響現在或未來清償能力。
（十）檢視資產負債配置允當性。
二、核保人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中核保類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中核保類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
（五）風險控管說明書。
三、理賠人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中理賠類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中理賠類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
四、精算人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中精算類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中精算類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
（五）計算說明書暨相關報表。
（六）資產負債配置計畫書內容。
（七）精算人員評估意見暨聲明書。
（八）分紅人壽保險契約財務業務管理辦法、分紅與不分紅人壽保險單費用分攤與收入分配辦法與紅利分配辦法。
（九）投資報酬率未達預定利率時因應聲明書（保險期間超過一年之保險商品適用）。
（十）商品訂價合理性說明。
（十一）各項經營風險與風險承受能力之評估。
（十二）風險控管說明書。
五、保全人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中保全類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中保全類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
六、法務人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中法務類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中法務類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
七、投資人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中投資類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中投資類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
（五）資產負債配置計畫書內容。
（六）投資標的說明書。
（七）投資報酬率未達預定利率時因應聲明書（保險期間超過一年之保險商品適用）。
（八）商品資產配置計畫與商品預定利率間關聯性之檢視。
（九）各項投資風險與風險承受能力之評估。
（十）風險控管說明書。
八、風險管理人員（一）保險商品報主管機關聲明書。
（二）保險商品部分變更聲明書。
（三）檢視資產負債配置允當性。
（四）檢核保險商品保險風險及銷售量對風險胃納之影響，並評估風險管理計畫是否在公司可承擔風險胃納範圍內。
（五）投資報酬率未達預定利率時因應聲明書（保險期間超過一年之保險商品適用）。
（六）商品資產配置計畫與商品預定利率間關聯性之檢視。
（七）風險控管說明書。
一、總經理或經其授權之部門主管：
（一）保險商品內容說明暨聲明書。
（二）保險商品報主管機關聲明書。
（三）保險商品部分變更聲明書。
（四）檢視保險商品自行審核表勾選正確性。
（五）要保書。
（六）送審文件的齊備性。
（七）檢視保險商品內容是否違反相關法令。
（八）檢視保險商品內容是否損及消費者權益之保護。
（九）檢視保險商品內容是否違反保險業經營策略或潛在影響現在或未來清償能力。
（十）檢視資產負債配置允當性。
二、核保人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中核保類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中核保類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
（五）風險控管說明書。
三、理賠人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中理賠類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中理賠類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
四、精算人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中精算類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中精算類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
（五）計算說明書暨相關報表。
（六）資產負債配置計畫書內容。
（七）精算人員評估意見暨聲明書。
（八）分紅人壽保險契約財務業務管理辦法、分紅與不分紅人壽保險單費用分攤與收入分配辦法與紅利分配辦法。
（九）投資報酬率未達預定利率時因應聲明書（保險期間超過一年之保險商品適用）。
（十）商品訂價合理性說明。
（十一）各項經營風險與風險承受能力之評估。
（十二）風險控管說明書。
五、保全人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中保全類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中保全類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
六、法務人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中法務類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中法務類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
七、投資人員：
（一）保險商品報主管機關聲明書中投資類條款與聲明事項。
（二）保險單條款對照表中投資類條款。
（三）要保書。
（四）保險商品部分變更聲明書。
（五）資產負債配置計畫書內容。
（六）投資標的說明書。
（七）投資報酬率未達預定利率時因應聲明書（保險期間超過一年之保險商品適用）。
（八）商品資產配置計畫與商品預定利率間關聯性之檢視。
（九）各項投資風險與風險承受能力之評估。
（十）風險控管說明書。
八、風險管理人員（一）保險商品報主管機關聲明書。
（二）保險商品部分變更聲明書。
（三）檢視資產負債配置允當性。
（四）檢核保險商品保險風險及銷售量對風險胃納之影響，並評估風險管理計畫是否在公司可承擔風險胃納範圍內。
（五）投資報酬率未達預定利率時因應聲明書（保險期間超過一年之保險商品適用）。
（六）商品資產配置計畫與商品預定利率間關聯性之檢視。
（七）風險控管說明書。